Nem sempre é fácil manter o fluxo de caixa de um negócio, não é mesmo? Afinal, há momentos de alta e momentos de baixa, além de muitas variáveis que podem impactar as finanças da sua empresa. Nessas horas, pode ser que você esteja se perguntando: “Será que é o momento certo para fazer um empréstimo para minha empresa? E se for, como devo proceder?”

Fazer um empréstimo para alavancar seu negócio pode ser uma decisão inteligente, mas também requer planejamento e cautela. É preciso entender quando essa opção é realmente benéfica e qual é a melhor forma de fazer isso.

Neste artigo, vamos conversar sobre o “quando” e o “como” de solicitar um empréstimo para a sua empresa. 

De uma maneira simples e direta, vamos discutir sobre os sinais de que pode ser a hora de buscar um empréstimo, as melhores práticas para conseguir um e como utilizá-lo de maneira eficaz. Pronto para começar? Então, vamos lá!

Entendendo a necessidade de um empréstimo empresarial 

Para entender a necessidade de um empréstimo empresarial, primeiro precisamos reconhecer que nem todos os motivos que nos levam a pensar em um empréstimo são sinais de que a empresa está em apuros. Muitas vezes, um empréstimo é um passo estratégico para expandir o negócio ou melhorar a infraestrutura, por exemplo.

Imagine que você é dono de um pequeno restaurante. Ele está indo bem e você vê uma grande oportunidade para expandir e abrir um segundo local. Mas, mesmo com um bom fluxo de caixa, você não tem capital suficiente para fazer isso agora. Um empréstimo empresarial pode ser a resposta para dar aquele impulso que seu negócio precisa.

Por outro lado, às vezes uma empresa pode precisar de um empréstimo para ajudar a superar um momento difícil. Vamos supor que uma crise econômica afetou suas vendas e você precisa de capital para manter o negócio funcionando enquanto as coisas não melhoram. Um empréstimo pode ser a salvação nessas horas.

Porém, é muito importante entender que um empréstimo não é dinheiro gratuito. Ele precisa ser pago, com juros. Então, antes de se aventurar em um empréstimo empresarial, é fundamental analisar as finanças do seu negócio, o quanto você pode pagar e como o empréstimo pode beneficiar a sua empresa a longo prazo.

Quando é o momento certo para solicitar um empréstimo?

Saber quando é a hora certa de pedir um empréstimo para a sua empresa é como acertar o ponto do bolo: não é muito cedo, nem muito tarde.

Se a sua empresa está indo bem e você vê uma oportunidade de crescimento, como abrir uma nova loja ou lançar um novo produto, mas falta dinheiro para isso, pode ser a hora de pensar em um empréstimo.

Às vezes, para o seu negócio funcionar melhor ou atender mais clientes, você precisa de novos equipamentos ou fazer uma reforma. Se você não tem dinheiro suficiente para isso, um empréstimo pode ser a solução.

Se a sua empresa está passando por um momento difícil, como uma queda de vendas por causa de uma crise econômica, um empréstimo pode ajudar a manter as portas abertas até as coisas melhorarem.

O fluxo de caixa é como o sangue do seu negócio, ele precisa estar circulando bem. Se os clientes estão demorando para pagar ou se você tem muitas despesas em um curto espaço de tempo, um empréstimo pode ajudar a equilibrar as contas.

Avaliando a capacidade de endividamento da sua empresa

Avaliar a capacidade de endividamento da sua empresa é como saber quanto peso você pode carregar sem se machucar. Isso é muito importante antes de pegar um empréstimo, pois você precisa ter certeza de que poderá pagar depois.

O primeiro passo é ter um bom controle sobre quanto dinheiro entra e sai da sua empresa. Isso vai te ajudar a entender quanto você pode se comprometer a pagar mensalmente sem prejudicar o funcionamento do seu negócio.

O lucro é o dinheiro que sobra depois de pagar todas as despesas. A margem de lucro é essa sobra em relação ao valor total das vendas. Quanto maior a margem de lucro, maior a capacidade de endividamento.

Existem alguns números que podem te ajudar a entender melhor a saúde financeira da sua empresa. Por exemplo, o índice de liquidez mostra se você tem dinheiro suficiente para pagar as dívidas de curto prazo. Já o endividamento mostra quanto do seu patrimônio está comprometido com dívidas. Se esses números estiverem muito ruins, pode ser arriscado pegar um empréstimo.

Faça projeções. Tente imaginar como as coisas vão estar no futuro. Será que as vendas vão aumentar? Será que vão aparecer novas despesas? Essas projeções podem te ajudar a ver se você vai ter condições de pagar o empréstimo no longo prazo.

O que fazer se o empréstimo for negado?

Se o seu pedido de empréstimo for negado, não precisa entrar em pânico. Isso pode acontecer por vários motivos e há coisas que você pode fazer.

O primeiro passo é entender por que o empréstimo foi negado. Pode ser que a sua empresa não tenha uma boa saúde financeira, que você já tenha muitas dívidas ou que haja algum erro nas suas informações. Conhecer o motivo vai ajudar você a resolver o problema.

Se o motivo for um erro nas suas informações, corrija isso e tente de novo. Agora, se for um problema financeiro, talvez você precise melhorar as finanças da empresa antes de tentar novamente.

Se o empréstimo foi negado em um banco, talvez você possa tentar em outro. Ou quem sabe em uma fintech ou uma cooperativa de crédito. Há várias opções por aí, não desista na primeira tentativa.

E por fim, se você não sabe o que fazer, pode ser uma boa ideia pedir ajuda a um consultor financeiro ou a um contador. Ele pode te dar dicas para melhorar as finanças da empresa e aumentar as chances de conseguir o empréstimo.

Lembre-se, o empréstimo é uma ferramenta para ajudar a sua empresa a crescer, não para criar problemas. Então, se você conseguir um, gerencie bem o pagamento para aproveitar ao máximo os benefícios dele. Boa sorte!

Conta a2 Contabilidade e Gestão

Quer se manter informado sobre as declarações que precisa entregar, impostos que precisa pagar, como manter um bom controle financeiro e muito mais?

Então acesse o nosso site e se mantenha ligado!