Sabemos que quando se fala de empréstimo, há riscos, principalmente relacionados ao fato da empresa não conseguir pagar e se tornar inadimplente. Por esse e por outros motivos, é preciso calcular um limite de crédito de empresas. 

O limite de crédito garante a empresa uma maior regularidade na gestão do crédito, e estabelece critérios precisos e valores exatos com os quais a empresa pode trabalhar, levando sempre em consideração o potencial financeiro da organização. 

Nesse contexto fica claro que esse limite é determinante para o sucesso das transações entre empresas. Por isso, no artigo de hoje vamos ver as principais informações sobre o tema. Confira!

Boa leitura!

Por que o limite de crédito é tão importante?

Para uma pessoa física, o cálculo do limite de crédito auxilia bastante em sua vida financeira. A partir dessa informação, a pessoa tem total ciência do tipo de transação financeira que pode ou não fazer.

Por outro lado, estabelecer o limite de crédito para empresas com as quais negocia é a maneira mais precisa e segura de blindar finanças. 

A partir daí, é possível limitar transações, trabalhando com valores mais seguros e compatíveis com a realidade da empresa. Independente do porte da empresa, todas tem um limite de crédito, e em algum momento, elas assumem o risco. 

Vejamos abaixo alguns pontos importantes que confirmam o porque trabalhar com um limite de crédito é recomendado:

Acesso a dados precisos 

Muitos gestores e empresários têm medo de emprestar dinheiro e não conseguir pagar as prestações do empréstimo, se endividar e gerar um rombo no caixa. Como consequência, a empresa pode ir à falência. 

Mas a partir do momento que se tem conhecimento do limite de crédito, o gestor acaba se libertando da preocupação e por meio de dados precisos e da informação necessária, consegue ter todo o embasamento para planejar e decidir sobre o que é ou não viável para sua empresa realizar em termos de transações financeiras.

Muitas empresas perdem boas oportunidades de negócios por não ter parâmetros rígidos e confiáveis sobre até onde se pode assumir certos riscos e fechar um negócio. Nessas situações o mais comum é negar a concessão, mas o mais indicado seria liberar na medida certa. 

Por isso, esse tipo de conhecimento é essencial para a sobrevivência da empresa e permite que os gestores atuem de maneira planejada e segura, o que favorece o alcance de bons resultados. 

Organização financeira 

Outro ponto importante com relação ao limite de crédito para a empresa é o fôlego que ele traz para as finanças. Como o negócio está ciente das suas finanças e também das possibilidades de os clientes cumprirem suas obrigações e honrarem os débitos tudo fica mais seguro e controlado. 

Ter um negócio organizado financeiramente é um dos maiores diferenciais competitivos que se pode ter. isso é essencial para operar de maneira produtiva e tomar decisões acertadas. 

Assim, é possível afirmar que essa organização e esse controle são benéficos para o negócio, e a precisão e a regularidade trazidas pelo estabelecimento do limite de crédito ajudam a empresa credora a estabilizar o caixa ao ter um cronograma de pagamentos mais fixo, sem atrasos ou outros problemas. 

Melhores decisões 

Esse é o ponto mais importante do limite de crédito, pois uma empresa só atinge o sucesso quando aprende a tomar decisões assertivas, e isso só é possível quando se tem em mãos informações e dados atualizados e úteis. 

Conhecer o limite de crédito e aprender a trabalhar com ele faz com que a tomada de decisões se torne mais segura e eficiente, e com base nesse dado, a empresa pode aumentar seus lucros, não só realizando mais transações, como também aumentando a qualidade de sua produção. 

Então, os problemas com inadimplência são reduzidos e gastos com cobranças e prejuízos com a falta de capital em razão dos atrasos na composição do caixa são bastante atenuados, ou seja, o limite de crédito traz mais segurança e regularidade para as atividades da empresa. 

Qual a maneira certa de fazer o cálculo do limite de crédito?

É preciso realizar uma análise financeira da empresa a partir da atividade que ela desenvolve e apenas depois dessa investigação profunda é que será possível conceder um limite de crédito com precisão e segurança. 

Existem métodos específicos e eficientes para efetuar o cálculo do limite de crédito, considerando diferentes variáveis, tanto as internas, que são as relacionadas a empresa solicitante quanto externas, que envolvem o cenário do mercado. 

De uma maneira geral, para estabelecer o limite de crédito então, deve-se considerar o ramo que a empresa atua, a média de vendas que ela faz e algumas outras informações como o tamanho da empresa, o tempo de atuação no mercado, capital social, balanço patrimonial, DRE, prazos de pagamento, score de crédito e classificação de risco. 

Quanto menor for o prazo de pagamento, maior será a rotatividade no limite de crédito das empresas e quanto maior o prazo, menor será a rotatividade. A partir desses critérios, e de outros que forem considerados convenientes, o analista deve definir um teto máximo de concessão de crédito. 

Como vimos, não é uma tarefa tão simples saber o limite de crédito das empresas, mas a boa notícia é que há profissionais especializados e softwares que podem ajudar o setor financeiro a efetuar esse cálculo e estabelecer um valor para cada empresa. 

Conhecer o limite de crédito de empresas é crucial para a operação do negócio e para o reforço na relação com os clientes, estabelecendo-se os critérios que sejam satisfatórios para quem estiver envolvido na relação empresarial. Ter esse tipo de informação permite que gestores atuem de maneira mais planejada e eficiente, tomando decisões certas e seguras. 

Por isso, se quiser melhorar a análise de crédito e usufruir de todos os benefícios de conhecer o limite, conte com ajuda especializada. 

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